阿比吉特·班纳吉（Abhijit Banerjee），1961年出生于印度孟买，因为研究贫困问题获得2019年诺贝尔经济学奖，他发现，向中小微企业、困难人群提供小额信贷支援，常常是失败的。

他在《贫穷的本质》一书中举了一个例子，自1977年起，印度政府要求，银行每在一个城市设立一家分行，必须在没有银行的农村地区额外设立4家分行，40%的贷款要给小公司、农业合作社等弱势群体。结果，因政策额外开设分行的地区，违约率出奇得高，那里的人越来越穷。

有人研究发现，设立银行分行为小微群体增加1块钱的收入，要花掉1块钱以上的费用。小额信贷，在很多国家被视为畏途，班纳吉将其称作“不那么简单的经济学”，即便利息高，少有人做。

理由很简单，服务的对象没有抵押之类的附加担保，收集其信息的成本又高昂；自由派经济学论证说，政府插手贷款补贴，得不偿失。结果，银行只会借钱给富人。

这个全球性的难题正在中国慢慢得到破解。

1月9日晚，央视二套《对话》栏目推出以“新经济的变与不变”为主题的特别节目，邀请度小满、蒙牛、猿辅导、摩根大通等头部企业高管畅谈“新经济的新和快”、“新业态新使命”等议题。

度小满金融CEO朱光说，金融业“与其锦上添花，不如雪中送炭”，他的观点获得现场一片掌声。借势新经济时代的红利，度小满金融已在小微信贷上尝试开辟一条新路。在新经济浪潮下，支持小微企业在中国社会新发展格局里不掉队，乃至实现高质量发展，这是金融科技助力经济发展的全新使命。

新经济时代，

金融科技也要应势创“三新”

度小满“开路”的勇气和底气，来自“三新”，即基于技术赋能的新方案、新模式，践行金融更有温度的新使命。

1）新方案：融合先进技术，塑造金融新业态

度小满源自百度，得益于母公司生态的基础技术实力，针对专注的客群，提供兼顾风控成本与安全性的、行之有效的解决方案。

比如，微型企业、个体工商户为主的“泛小微”群体可抵押资产少、信用等级一般，基于独有AI算法，度小满有能力自动从相关信息中挖掘出风险指标，并利用自然语言处理和图计算技术，大幅提升风控模型排序能力，即便风险水平不变，也能将小微企业主授信通过率提升20%。

同时，以各种技术打造服务新方案。

疫情期间，度小满运作完全“零接触”，合规要求的流程，均以人脸识别、电子签章、电子合同、远程面签、远程开户等非接触方式解决；风险评估流程均通过数字化流程进行，减少了人工介入，大幅提升运作效率，降低了整体上的信贷成本。

2）新模式：更灵活、成本更低的计息方式

朱光总结说，新经济时代，企业发展的速度数倍于过去，最明显的特征就是“快”。金融只有科技赋能，又快又准，才能赶得上客户的需求。