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基业长青 · 新时代农商行七项转型智慧
农村信用社是农村金融主力军银行、地方金融主力军银行，普惠金融主力军银行，为本地经济的发展贡献了极大的力量；但随着金融脱媒的加剧，互联网金融的深度蚕食，大型商业银行普惠金融下乡赶集战略的实施，金融供给侧改革的务实推进，给农村金融机构在转型与转制农商行的过程中造成了很大的经营困惑与发展困境。当前各省联社要求“成熟一家、组建一家”的先易后难的执行标准，分批将全省信用社转制成为农商银行，那在转制中农信社应该如何适应新时代、新金融的发展需求呢，如何打造一支“政府首推、企业首选、百姓首想”的三首银行是摆在各家农村金融机构的一道难题。  挂牌容易发展难：很多农信社转型成为农商银行以后，换名而未换路，还是按照传统思维的战略布局、运营体制、管理思路、盈利模式、风险管控、人才培育等，难以突围发展模式困局。  差异容易错位难：网点多、人员多、覆盖面广是农村信用社农商行的传统优势，但随着互联网金融及电子渠道业务的快速发展，物理网点的经营定位不精准、服务功能不完善已不能满足城乡居民、中微小企业等多方面、全方位、智能化的金融服务需求，难以保住市场份额。  营销容易盈利难：脱离市场开发产品导致创新滞后，使其无法精准对接市场需求，限制了业务发展和市场开拓；电子银行业务特色优势不明显，金融产品及服务的创新力度和市场竞争力与同业相比处于劣势，加上服务手段、经营手段单一，多元化发展成效甚微，难以参与市场竞争。  团伙容易团队难：人员综合素质参差不齐，主动性不强，一专多能不突出，团队缺乏共同追寻的企业文化与奋斗路径，人力优势未转换为生产力，难以发挥人才优势。  管理容易管控难：经济发展变幻莫测、风险管理体系不健全、流程不完善，行业发展认识不足，识别防控能力不强等，导致风险管理与业务拓展的关系处理不得当，导致信贷风险大规模持续暴露，防不胜防，难以控制区域发展风险。 综上所述：利率市场化使银行存贷利差收益空间收窄，达到存贷平衡，给银行的盈利增长带来巨大压力，再加上国内经济增速放缓，经济结构调整的不确定性，银行资产质量也面临巨大的风险和压力，一些实力较弱的农商银行可能会面临破产倒闭或并购。农商银行转型既要遵循商业银行的一般规律，又要突围传统观念的屏障，更要探索出一条符合自身发展道路的特色银行，专业银行、区域银行、社区银行的经营战略转型之路是摆在农商银行最棘手需要解决的问题。
2022-01-05 16:08:16
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打——看准趋势定战略：掌握现代商业银行的发展趋势与发展方向，规划出顶层设计的发展战略； 响——取舍聚焦造品牌：掌握聚焦定位经营的八项设计思路和流程，设计出精品银行的运营主线； 品——六项模式做指标：突破传统经营管理的思维模式与盈利模式，构建出符合发展的精品银行； 牌——跳出银行育人才：提高岗位运营管理者的积极主动探寻思考，增强每一位员工的强归属感；
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